Hvad med penge til opstart?

Har du ikke selv penge til opstart af virksomheden, så må du låne. Typisk vil lånet blive taget i banken. Vores anbefaling er, at du forbereder dig godt inden bankmødet og udarbejder tre budgetter inden mødet:

·        Husholdningsbudget, så du ved hvad du har af faste udgifter, og hvor mange penge du skal have ind hver måned fra virksomheden for at kunne få det til at løbe rundt.

·        Driftsbudget er et overslag på driftsomkostninger og indtægter

·        Etableringsbudget giver dig et overblik over, hvilke udgifter du skal have dækket ind ved brug af omkostninger

Kassekredit og banklån er de mest anvendte former for finansiering. En bank vil vurdere, om du er risikoen værd. Typisk vil de stille krav til dig om, at du:

·        Præsenterer en troværdig og profitabel forretningsplan

·        Dokumenterer at du kan løfte opgaven

·        Stiller sikkerhed for de penge du låner

·        Selv investerer penge i forretningen

Mange virksomheder bruger kassekreditten til kortsigtede behov og lån til at finansiere større køb som for eksempel produktionsudstyr. Hvis din virksomhed har betydelige udsving i pengestrømmene, er det vigtigt, at din bank får klar besked.

Inden du går ind til banken, kan du lige så godt forberede dig på, at du vil blive mødt med et afgørende spørgsmål: Hvad har du at stille som sikkerhed, og er du villig til at investere personligt? Når det er sagt, skal du være opmærksom på, at alt står til forhandling. Bankens udlånsrente har et spænd og deres første bud må betragtes som vejledende men ikke fastlagt. Det faktuelle i udlånsrenten er baseret på den risikoprofil, du repræsenterer for banken. Det er dig som menneske, banken investerer i. Er du åben og ærlig og har en god historik, vil din risikoprofil alt andet lige se meget bedre ud.

Nedenfor er kassekredit og lån skematiseret sat over for hinanden:

Fordele Ulemper   Kassekredit · Til fleksibel håndtering af finansieringsbehov på daglig basis · Højere rentesats end ved lån · Renter betales kun på den del af beløbet, der benyttes · Efterlader ingen fleksibilitet, hvis den er trukket i bund   Lån   · Du kan skræddersy lånebetingelserne til dit behov   · Banken kan bede om indfrielse af lån med kort varsel · Lettere at budgettere afbetalingerne · Ingen fleksibilitet. du kan risikere at betale renter på penge, du ikke bruger   · Faste betalinger dræner likviditeten   · Større krav til at du stiller sikkerhed

I en del banker udbydes der ´Kom-i-gang-lån´, som er en kombineret lånegaranti- og rådgivningsordning. Disse kom-i-gang-lån udbydes i vores område ved Danske Bank, Dronninglund Sparekasse og Nordea, se evt. øvrige banker på Vækstfondens hjemmeside [www.VF.dk]. Et kom-i-gang-lån giver dig muligheden for at låne på op til 1.000.000 kr. med en statsgaranti på 75 % af det lånte beløb og samtidig få tilbud om rådgivning i virksomhedsstart, alt sammen gennem banken. For at komme i betragtning til lånet skal du have et CVR-nummer og virksomheden være mindre end 12 måneder gammel.